Sparen & beleggen

Het verzekeringscontract van tak 21 is een spaar- of beleggingsoplossing op middellange of lange termijn. Dit contract wordt gesloten tussen een verzekeringsnemer, een verzekerde, een begunstigde bij leven en een begunstigde bij overlijden. Het contract wordt beëindigd bij het overlijden van de verzekerde, op de vervaldatum van het contract of bij een afkoop van het contract.

Een van de belangrijkste voordelen van tak 21 is dat het een gegarandeerd rentepercentage biedt tot aan de vervaldatum van het contract. Dit percentage kan variëren afhankelijk van het moment van storting. Daarnaast kan dit rentepercentage worden verhoogd met een eventuele winstdeelname die aan het contract wordt toegekend (zonder wettelijke of contractuele verplichting om dit in te schatten!). Natuurlijk wordt dit toegewezen op basis van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij. Deze winstdeelname is dus niet gegarandeerd en kan elk jaar variëren !

Een tweede niet te verwaarlozen voordeel van tak 21 is dat er kapitaalbescherming is; de verzekeraar draagt het risico, en er is een resultaatsverplichting ten opzichte van de verzekerde. Aan de andere kant, als u uw geld eerder wilt opnemen, kunnen er uitstapkosten en/of een roerende voorheffing van 30% verschuldigd zijn.

Tak 21-verzekeringscontracten kunnen belastbaar of niet belastbaar zijn. Voor het geval van pensioensparen biedt het fiscale voordeel een belastingvermindering van 30% of 25% (indien spaarbedrag hoger dan € 990,00 per jaar) en is er een belasting van 8% verschuldigd op 60-jarige leeftijd.
Voor het geval van langetermijnsparen is het fiscale voordeel 30%, en de belasting bedraagt 10% op 60-jarige leeftijd. Als de contracten geen fiscaal voordeel opleveren, is er geen belasting verschuldigd bij afloop of afkoop.

Met tak 23-levensverzekeringen kunt u streven naar een potentieel hoger rendement.
Anderzijds is het rendement, dat de evolutie van een beursfonds volgt, niet gegarandeerd; het is afhankelijk van de schommelingen op de aandelenmarkten. Het rendement zal dus afhangen van de gekozen beleggingsfondsen op basis van uw profiel, behoeften en risicobereidheid.