Épargne & Placements

Le contrat d’assurance branche 21 est une solution d’épargne ou d’investissement à moyen ou long terme, ce contrat est établi entre un preneur d’assurance, un assuré, un bénéficiaire en cas de vie et un bénéficiaire en cas de décès.
Il y a liquidation du contrat en cas de décès de l’assuré, au terme du contrat ou en cas de rachat de ce dernier.

L’un des principaux avantages de la branche 21 est qu’elle offre un taux d’intérêt garanti jusqu’au terme du contrat. Ce dernier peut varier selon le moment du versement.
Ce taux d’intérêt peut être augmenté d’une participation bénéficiaire attribuée au contrat (sans obligation légale, ni contractuelle de la prévoir !).
Bien entendu, celle-ci est attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances. Cette participation bénéficiaire n’est donc pas garantie et peut varier chaque année !

Un second avantage non négligeable de la branche 21 est qu’il existe une protection du capital, c’est l’assureur qui supporte le risque, il a une obligation de résultats envers l’assuré.
A contrario, si vous souhaitez retirer votre argent plus tôt, des frais de sortie et / ou un précompte mobilier de 30% peuvent être dus.

Des contrats d’assurance en branche 21 peuvent être fiscaux ou non fiscaux.
Pour le cas de l’épargne-pension, l’avantage fiscal permet une réduction d’impôt de 30% ou 25% (si épargne supérieure à 990,00 € par an) et une taxation de 8% est due à 60 ans.

Pour le cas de l’épargne à long terme, l’avantage fiscal est de 30% et la taxation est de 10% à 60 ans.
Si les contrats ne génèrent aucun avantage fiscal, aucune taxation ne sera due au terme ou en cas de rachat de ce dernier.

Les contrats d’assurance-vie branche 23 vous permettent de viser un rendement potentiellement plus élevé.
Par contre, le rendement – qui suit l’évolution d’un fonds boursier – n’est pas garanti, il est fonction des fluctuations des marchés boursiers. Le rendement dépendra donc des fonds d’investissement choisis selon votre profil, vos besoins et votre comportement face aux risques.